Absicherungsarten bei Berufsunfähigkeit im Vergleich
Berufsunfähigkeitsversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitsversicherung und weitere Lösungen nach Kriterien verglichen.
Die Tabelle stellt Absicherungsarten gegenüber, nicht einzelne Anbieter. So sehen Sie, welche Lösung zu Ihrer Lebenssituation passt. Preise nennen wir bewusst nicht, weil sie von Alter, Beruf, Gesundheit und Tarif abhängen. Für konkrete Zahlen holen Sie mehrere Angebote ein und vergleichen sie auf gleicher Bedingungsbasis.
Lesen Sie die Spalte Achten Sie auf besonders genau. Sie zeigt, wo in der Praxis die häufigsten Enttäuschungen entstehen.
Zum Sortieren eine Spaltenüberschrift wählen.
| Absicherung | Wie sie funktioniert | Geeignet für | Achten Sie auf |
|---|---|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) | Zahlt eine Rente, wenn Sie voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten können. | Berufstätige, Azubis, Studierende, Selbstständige, die ihr Einkommen absichern wollen. | Verzicht auf abstrakte Verweisung, Leistungsdauer, Nachversicherung, Gesundheitsfragen. |
| Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) | Leistet erst, wenn Sie gar keine oder nur noch sehr eingeschränkt irgendeine Erwerbstätigkeit ausüben können. | Personen, die keine BU erhalten, zum Beispiel wegen Vorerkrankungen oder Risikoberuf. | Deutlich strengere Voraussetzungen als bei der BU; Leistungsfall tritt seltener ein. |
| Grundfähigkeitsversicherung | Zahlt, wenn definierte Fähigkeiten wie Sehen, Sprechen, Gehen oder Handkraft verloren gehen. | Handwerker und körperlich Tätige als Ergänzung oder Alternative. | Katalog der Fähigkeiten und Schwellenwerte; psychische Ursachen oft nicht abgedeckt. |
| Dread-Disease-Versicherung | Leistet bei Diagnose bestimmter schwerer Krankheiten, häufig als Einmalzahlung. | Ergänzende Absicherung für bestimmte Diagnosen. | Nur festgelegte Krankheiten; kein Ersatz für laufende Einkommensabsicherung. |
| Gesetzliche Erwerbsminderungsrente | Rente der Deutschen Rentenversicherung bei Erwerbsminderung nach Wartezeit und Beitragsvoraussetzungen. | Alle Pflichtversicherten als Grundabsicherung. | Orientiert sich an Stunden pro Tag, nicht am Beruf; Höhe oft deutlich unter dem bisherigen Einkommen. |
| Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte | BU-Tarif, der bei Dienstunfähigkeit im beamtenrechtlichen Sinn leistet. | Beamte auf Probe, Widerruf und Lebenszeit. | Echte Dienstunfähigkeitsklausel statt bloßer Verweis; Dienstunfähigkeit bei Dienstherrn-Entscheidung. |
| Private Rücklagen | Eigene Ersparnisse oder Sparplan für Einkommensausfälle. | Als Ergänzung für kurze Ausfälle und Karenzzeit. | Reichen bei jahrzehntelanger Berufsunfähigkeit in der Regel nicht aus. |
| Krankentagegeld | Zahlt bei Arbeitsunfähigkeit, vor allem nach Ende der Lohnfortzahlung beziehungsweise des Krankengeldes. | Selbstständige und Freiberufler für Zeiträume vor der BU. | Endet meist bei Berufsunfähigkeit oder nach festgelegter Dauer; ersetzt keine BU. |
Die Angaben beschreiben Produkttypen allgemein. Bedingungen unterscheiden sich je Tarif. Verbindliche Informationen finden Sie in den Versicherungsbedingungen und bei der Deutschen Rentenversicherung, der BaFin und den Verbraucherzentralen. Lassen Sie sich im Zweifel unabhängig beraten.