Beitrag und Leistung im Vergleich
Wie sich Beiträge zusammensetzen, welche Rentenhöhe sinnvoll ist und woran Sie gute Tarife erkennen.
Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich
Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen: Beitrag, Bedingungen und Leistung im Blick
Wer sein Einkommen absichern will, muss mehr vergleichen als den Beitrag. Hier finden Sie verständliche Anleitungen, Rechner und eine Vergleichstabelle für Ihre Entscheidung.
- Rentenhöhe und Beitrag realistisch kalkulieren
- Klauseln, Ausschlüsse und Leistungsantrag verstehen
- Gesundheitsfragen und Abschluss sicher vorbereiten
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Ausschlüsse, Bedingungen und Leistungsantrag
Was im Kleingedruckten steht, welche Ausschlüsse üblich sind und wie ein Leistungsantrag abläuft.
Abschluss, Gesundheitsfragen und Anpassung
Wann und wie Sie abschließen, was bei Gesundheitsfragen zählt und wie Sie den Vertrag später anpassen.
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Beitrag und Leistung im Vergleich
BU-Beitrag berechnen: Diese Faktoren bestimmen, was die Versicherung kostet
Alter, Beruf, Gesundheit, Rentenhöhe und Laufzeit bestimmen den Beitrag der Berufsunfähigkeitsversicherung. So lässt er sich senken, ohne die Absicherung zu schwächen.
Abschluss, Gesundheitsfragen und Anpassung
BU für Azubis, Studierende und Berufseinsteiger: Früh starten, günstig absichern
Warum der frühe Abschluss der BU sinnvoll ist, welche Tarifmerkmale für Azubis, Studierende und Berufseinsteiger zählen und wie Sie mit niedriger Startrente beginnen.
Ausschlüsse, Bedingungen und Leistungsantrag
BU-Leistungsantrag stellen: Schritt für Schritt zur Rente
So melden Sie Berufsunfähigkeit richtig: Fristen, Unterlagen, Ärzte, Arbeitgeberfragebogen, Ablauf der Leistungsprüfung und typische Fehler, die Sie vermeiden sollten.
Beitrag und Leistung im Vergleich
Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Worauf Sie wirklich achten müssen
So vergleichen Sie BU-Tarife auf gleicher Basis: Beitrag, Rentenhöhe, Leistungsdauer, Verweisung und Nachversicherung. Mit Checkliste und Vergleichstabelle.
Ausschlüsse, Bedingungen und Leistungsantrag
Gesetzliche Erwerbsminderungsrente oder BU? Unterschiede, Voraussetzungen, Lücken
Was die Deutsche Rentenversicherung bei Erwerbsminderung zahlt, wie sie sich von der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung unterscheidet und warum die gesetzliche Rente selten reicht.
Abschluss, Gesundheitsfragen und Anpassung
Gesundheitsfragen im BU-Antrag richtig beantworten: Anzeigepflicht und Risikovoranfrage
So beantworten Sie Gesundheitsfragen vollständig und rechtssicher: Anzeigepflicht nach VVG, Rücktrittsrisiko, anonyme Risikovoranfrage, Unterlagen anfordern und Fehler vermeiden.
Rechner
BU-Angebote vergleichen
Tragen Sie bis zu drei Angebote ein und sehen Sie, welches bei einem angenommenen Schaden finanziell vorne liegt.
BU-Rente und Absicherungslücke berechnen
Leiten Sie aus Ihrem Nettoeinkommen eine sinnvolle Zielrente ab und sehen Sie, welcher Betrag privat abzusichern ist.
BU-Beitrag über die Laufzeit hochrechnen
Wie viel zahlen Sie insgesamt bis zum Vertragsende, und was wäre das Geld als Sparplan wert?
Checkliste: Vor dem BU-Antrag
Zehn Punkte, die Sie vor Abgabe eines Antrags auf Berufsunfähigkeitsversicherung klären sollten.
Absicherungsarten bei Berufsunfähigkeit im Vergleich
| Absicherung | Wie sie funktioniert | Geeignet für | Achten Sie auf |
|---|---|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) | Zahlt eine Rente, wenn Sie voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten können. | Berufstätige, Azubis, Studierende, Selbstständige, die ihr Einkommen absichern wollen. | Verzicht auf abstrakte Verweisung, Leistungsdauer, Nachversicherung, Gesundheitsfragen. |
| Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) | Leistet erst, wenn Sie gar keine oder nur noch sehr eingeschränkt irgendeine Erwerbstätigkeit ausüben können. | Personen, die keine BU erhalten, zum Beispiel wegen Vorerkrankungen oder Risikoberuf. | Deutlich strengere Voraussetzungen als bei der BU; Leistungsfall tritt seltener ein. |
| Grundfähigkeitsversicherung | Zahlt, wenn definierte Fähigkeiten wie Sehen, Sprechen, Gehen oder Handkraft verloren gehen. | Handwerker und körperlich Tätige als Ergänzung oder Alternative. | Katalog der Fähigkeiten und Schwellenwerte; psychische Ursachen oft nicht abgedeckt. |
| Dread-Disease-Versicherung | Leistet bei Diagnose bestimmter schwerer Krankheiten, häufig als Einmalzahlung. | Ergänzende Absicherung für bestimmte Diagnosen. | Nur festgelegte Krankheiten; kein Ersatz für laufende Einkommensabsicherung. |
Häufige Fragen
Wann sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Möglichst früh, solange Sie jung und gesund sind. Dann sind die Beiträge niedriger und Gesundheitsfragen weniger belastend. Schon in Ausbildung oder Studium ist ein Abschluss möglich, oft mit der Option, die Rente später aufzustocken.
Was kostet eine BU-Versicherung?
Das lässt sich nicht pauschal sagen. Der Beitrag hängt von Eintrittsalter, Beruf, Gesundheitszustand, Rentenhöhe, Laufzeit und Tarif ab. Holen Sie mehrere Angebote auf gleicher Bedingungsbasis ein und nutzen Sie unseren Vergleichsrechner.
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente aus?
In der Regel nicht. Sie knüpft an die tägliche Arbeitsfähigkeit in Stunden an, nicht an Ihren Beruf, und liegt oft deutlich unter dem bisherigen Einkommen. Wie hoch sie bei Ihnen wäre, steht in der Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung.
Was bedeutet Verzicht auf die abstrakte Verweisung?
Der Versicherer darf Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch ausüben könnten. Gute Tarife verzichten darauf. Fehlt der Verzicht, kann die Leistung eher verweigert werden.
Was passiert, wenn ich Gesundheitsfragen falsch beantworte?
Der Versicherer kann nach dem Versicherungsvertragsgesetz unter Umständen vom Vertrag zurücktreten, ihn kündigen oder anpassen. Das gilt auch, wenn der Fehler erst im Leistungsfall auffällt. Antworten Sie deshalb vollständig und wahrheitsgemäß.
Kann ich die BU-Rente später erhöhen?
Viele Tarife bieten eine Nachversicherungsgarantie. Sie erlaubt bei bestimmten Anlässen, etwa Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltssteigerung, die Rente ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Die Anlässe und Fristen stehen in den Bedingungen.
Ist die BU-Rente steuerpflichtig?
Je nach Vertragsform wird die Rente mit dem Ertragsanteil besteuert. Bei einer Basisrente-BU gelten andere Regeln. Die genaue Belastung hängt von Laufzeit und Vertrag ab; fragen Sie Steuerberatung oder Finanzamt.
Was tun, wenn der Versicherer die Leistung ablehnt?
Prüfen Sie den Bescheid genau, holen Sie Rat bei Verbraucherzentrale oder Fachanwalt ein und beachten Sie Fristen. Zusätzlich kann der Versicherungsombudsmann kostenfrei vermitteln.
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