Wie viel zahlen Sie insgesamt bis zum Vertragsende, und was wäre das Geld als Sparplan wert?
Eine BU-Versicherung läuft oft 30 Jahre und länger. Dieser Rechner macht sichtbar, welche Summe Sie über die gesamte Laufzeit zahlen, und stellt dem gegenüber, was dieselben Raten als Sparplan ergeben würden. Das ist kein Argument gegen die Versicherung, denn ein Sparplan sichert im Ernstfall keine Rente über Jahrzehnte. Die Gegenüberstellung hilft aber, Beitragshöhe und Laufzeit bewusst zu wählen.
So rechnen Sie: Tragen Sie den monatlichen Zahlbeitrag und die Laufzeit bis zum vereinbarten Endalter ein. Die Verzinsung der Alternativanlage ist eine Annahme, keine Prognose. Die Steuer auf Erträge können Sie anpassen.
Beispiel (illustrativ): 70 € monatlich über 35 Jahre ergeben 29.400 € Beiträge. Bei angenommenen 3 % Verzinsung wäre der Sparplan rechnerisch deutlich höher, die Differenz sind die Erträge. Dem steht gegenüber, dass bei Berufsunfähigkeit in früheren Jahren eine Rente von mehreren Tausend Euro im Jahr fließen würde, ohne dass Sie weiter einzahlen.
Grenzen: Der Zahlbeitrag kann sich durch Überschüsse ändern, bei Beitragsdynamik steigt er. Rechnen Sie bei dynamischen Tarifen mit Durchschnittswerten. Weitere Hinweise finden Sie im Artikel BU-Vertrag ändern und kündigen.
Beitrag und Leistung im Vergleich
Alter, Beruf, Gesundheit, Rentenhöhe und Laufzeit bestimmen den Beitrag der Berufsunfähigkeitsversicherung. So lässt er sich senken, ohne die Absicherung zu schwächen.
Abschluss, Gesundheitsfragen und Anpassung
Wie Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich wirken, wie die BU-Rente besteuert wird, was Basisrente-BU bedeutet und welche Unterlagen Sie für die Steuererklärung brauchen.
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Was Sie mit laufender BU tun können: Beitragsdynamik nutzen, Rente erhöhen oder senken, Vertrag beitragsfrei stellen, kündigen und Tarife wechseln, mit Folgen und Prüfliste.
